(人生最後一堂理財課）讓臨終留下遺憾的財務自由陷阱

大家好今天跟大家介紹這本書呢

是春天出版的

“人生最後一堂理財課”

副標題是

關於金錢、工作和幸福人生的使用指南

翻譯是萬靈芝

作者是

Jordan Grumet 喬丹•格魯米特

現在他有經營Podcast ，有獲得最佳個人理財Podcast 提名，他從事他在書中最後符合他人生志業的臨終醫療相關的管理職位。

作者本身一開始並不是對錢有什麼特別想法的人，他在經營經營自己醫學部落格時，是另外一個有在投資圈打滾的醫生請他幫忙看看他的財經作品時，他才接觸到所謂的理財。

看作者的心路歷程，看看作者為何會來到現代，作者七歲的時候就喪失他的父親，在小小年紀就感覺到他需要填補上這一塊關係，他需要成為跟爸爸一樣的人，後來他成為一位醫生，但也開始迷茫，他隱隱約約覺得自己是想當醫生的，但是面對生死和醫療體系的優渥現況，他不斷的反思自己的內心究竟認同的是什麼？

讀到這裡會覺得都當到醫生了，而且不管是家庭的成長背景讓他有機會來這裡，還是他背負著什麼沉重的枷鎖？有種感覺他是不是不太惜福？運氣這麼好，有這樣的頭腦和毅力，卻不好好珍惜現在的情況？

因為許多一般人的童年可能更不好過，但也沒辦法說要奮發向上就有機會進入在醫學這個領域，不過我覺得好看的是，作者是從小就有這個內省的感覺，他追隨著父親，他剛好也有智力能力這樣做，所以他成為了跟父親一樣職業，如果他保持同樣的精神前往其他職業，應該也是差不了多少，也是跟我們一般人一樣可以在工作上好好表現當個社畜，

他在醫院看到的生死無法掌控，讓他思考人到底要什麼？

要有一份安心嗎？還是追求更多的金錢呢？

他追上父親的腳步了，接下來呢？

醫院裡許多無可奈何是為何存在？

為何父親可以成為這樣的父親，後來他在父親的筆記中發現了，父親對於醫學是有由衷的熱愛，這一點可能是生為醫生兒子的他才有辦法了解，一般人看到這個筆記可能覺得就是的天才老爸很會寫筆記抓重點，

父子都是醫生，這種羈絆讓他了解到父親不只是一個想要救人的醫生，他在金錢理想之外，父親是環抱著熱情從事這份工作的，

作者在思考那我呢？

我這樣一路追隨著父親的影子來到這裡，來到父親的職場，圍繞這父親過去接觸到的思想圈，而真正認識到父親的卻是因為他留下的筆記所散發出對人生意義的真正光芒！

所以作者開始思考，大醫院裡面的生生死死是不是他要的，所以他離開了創立自己的醫療診所，收益也越來越豐富，想說不被系統給綁住，可是在接下來的日子他覺得跟在以前大醫院差不多，只是被綁在自己的診所，所以他轉而外出去看診，一樣的狀況重複發生，錢還是一直不斷的賺，但是時間也被綁住了，他的模式不斷重複發生，

他喜歡當醫生，但是作者喜歡的是了解生病的過程，並解釋給病患聽，他的熱情並不是來自治癒，而是更前面的預防和連結，

如果換成我們一般人，是不是能夠這樣想，醫生這個名利雙收的職業，那我們一般呢？做這一般的工作，在對人生目標的迷茫中，一再的轉換目標，

我想我們知道作者本身是醫生的前提下，所以他金錢的煩惱應該不會像我們一般人這樣，會不會是因為有錢了，才覺得要往下一個階段走，我們這些沒錢的人沒到那個階段不會體會有錢之後的感受，

那個有錢之後對於人生的選擇，這個選擇真的是奢侈的選擇嗎？

為了這個僅供有錢人的奢侈煩惱，作者在因緣際會下認識了找他編修財經書籍的醫生，他也才發現，哇！有一群人致力於財富自由這件事情，只要財富自由了，

就會有更多時間找到自己喜歡做的事情，

原來追求財富不一定像我這樣，作者努力的賺錢，他覺得他終於找到一盞明燈，

財富自由大概基本版的原則就是，

節儉

儲蓄

明智的投資

這些原則在許多講述理財書籍已經有差不多的做法，只要跟著做，其實89不離10，

作者更有本錢的這樣做，他本來就很有錢，而且生活所需也不多，所以踏上財務自由道路對他來說一下子就達到了，所謂的被動收入，也讓他完全不用為生活開銷煩惱，

作者即便到達了這個境界，他還是不明白他的迷惘，因為他後來轉職做臨終關懷醫生之後，他密切的接觸那些即將死亡的病人，他在他們身上看到了一條待開拓的人生答案，

究竟財富多少才夠？為何人快掛掉的時候的，他們所做的的選擇和看法會一夕之間不一樣？他提出一個新的看法，

我們聽過馬斯洛的需求理論，他認為我們太過於僵化人生的選擇，非得要從人生需求理論的最底層開始爬起，非得滿足了基本需求才開始追求最高層次的實現自我，他認為他在那些快要前往天堂的病人身上，學到了滿足需求，追求財富和實現自我等等高層次的範圍，其實可以同時去追求，

他認同財務自由，這個過程中他提出達成這個目標的常用三個方式，

第一個是人生前期吃重式的犧牲，努力的工作將時間投入獲取薪水，或者奉行節約儲蓄，並將手上的資源投入資產，等待時間的複利來達成退休的目標。

因為把工作視為退休的跳板，所以過程中我們投入工作的時間是為了不再工作，利用早期的充沛的體力和預期淨資產的複利成長，盡可能將手上的薪水儲蓄下來並今早建立資產，不管高收入還是低收入，都能用這個方式建立起可見的目標，作者早期省錢並兼職下來的資金投入指數基金，利用長年投資指數的做法，輕鬆的為未來教育基金準備好，他早期利用前期吃重的方式，利用體力和節約儲蓄累積了推動複利的力量，讓他們現在的生活無虞。

這個做法也可能過度的被使用，導致犧牲生活品質或是錯失與家人相處的機會，或是一場充滿回憶的冒險等等，這個時期需要不斷的努力，這個方式需要許多管理的意識，以及對人生的目標有很明確的思考，因為早期的成功可以累積一筆金錢，但中老年後，對於個人意義上的連結和思考，可能讓你動搖你對你目前帳戶內那筆錢的存在意義。

而逝去的那些時光不會再回來

第二個方式是建立副業

主要是說利用本職之之外的時間建立另外的現金來源，他探討的是本職需要時間，另外副業也需要時間經營，這個方式佔用工作者非常多時間，他希望我們正視不管開源還是節流都是佔用我們人生的寶貴的時間，這些手段的最終目的還是所謂提早退休，財務自由。

第三個方式作者稱為熱情人生

希望藉由有意義的活動來過活，也能賺取維生需要用的錢財，把生命能量注入在自身熱愛的事物和工作上，並藉此賺錢，聽起來非常理想，也是很流行的生活觀點，投入到熱愛的工作前，要先找到熱愛的工作，那個工作可能無法讓你兩全其美的擁有好的薪資，也有可能佔據了你的假期和娛樂，工作變成生命的一部分，雖然是你熱愛的，但他終究擠壓到我們與其他關係的時間，

作者一開始是因為父親的關係，選擇了他認為的熱情人生的職涯，後來跟我們一般散戶一樣，都想要一夜致富或者快速致富，也想要創立副業來支撐自己，他後來想想他選擇的是前期吃重式的犧牲，他坦承因為他的醫生職業讓他可以穩健的執行這件事。

後來他與臨終病患的互動中，他發現這些幸福和追求錢財是可以一起追求而不衝突，

他每個章節都會時刻提醒你，跟我們讀者一起思考，我們是臨終病患，你會怎麼做？

他老爸覺得自己活不久，所以在生活態度上是擁抱熱愛的事物，也對家人未來的風險準備好，比如壽險或者家人的職涯規劃，而這些理念也真的讓作者的家人受惠。而作者覺得自己可以活到平均年齡之後，

那些對於死後事情的無形擔憂，通常來自於財務缺口，因為我們家無恆產，作者認為成功的財務生活可以讓我們把死後事情的擔憂有形化，

他提出儲蓄缺口，就是賺的錢扣掉花的錢等於儲蓄缺口，這一點跟查理蒙格理念一樣，收入要大於支出，總會慢慢的變富，他有提到儲蓄率越高，所需工作的退休年限就越少，就是儲蓄的比率決定我們可不可以早點退休，這可以把我們人生的時間表具體的顯現出來。因為儲蓄率總是可控的。

有了儲蓄之後才有辦法投資，記住作者給我們的思考方式，我們可能是書中真實的任何一位臨終病患的例子，儲蓄時需要思考自己的生命和金錢的關係，是不是需要為了儲蓄而犧牲掉某些重要的關係，因為儲蓄的過程中，會像作者舉出的例子，我們可能忽然就掛了。

保持這個心態去認識現代的財富自由提早退休的風潮，是作者這個臨終關懷醫生兼財經自媒體想要跟我們分享的，

因為很多經典的書籍和部落格已經有條財務自由道路可以供選擇，我們需要帶著更貼近自己內心和現實生命有限的資源去走。

而人生這條路走的不只你一個人，在前往財富自由的路上，作者看到他的病患很多都來不及跟家人分享他們在這條路上的累積的成就感，也因為突然的死亡，讓家人無法動用那筆重要的錢，所以他說是時候與家人談談了，你的規劃你的安排都需要讓家人了解，

作者建議在追求財務自由的路上，

以他陪伴許多臨終病患的經驗，

他希望我們

投資自己

投資教育

投資他人

投資孩子

投資身心

投資市場

這些投資會在人生的後半段一直帶來複利，

建立這些的過程中，作者希望我們好好地生活下去，不只是單純追求財富自由。

這本書就是不斷讓我們反省目前的生活方式，以及到底哪些投資方式是真的有用，還是販賣我們對於金錢的恐懼和焦慮，看完之後發現原來那些財務自由的做法其實都已經被廣泛討論了，股票債券還是資產配置都已經有很明確的的方法讓我們學，而且只要複製參與就能得到我們要的目標，當下許多財經網紅還是短期的投資的確佔據了我們對於財務自由的注意力，

而方法就在那裡，作者有推薦錢鬍子部落格，我記得柏格頭部落格也是在討論關於本投資配置的方法，我們散戶為了致富的幻想，的確花了很多時間，希望能夠尋到個股，在幾個月內翻倍，是時候把心力放在自己身上，

作者在這本書不斷提到另一本書

台灣翻譯是

“和自己說好生命裡只留下不後悔的選擇”

甚至我覺得放下這本書，直接去看這一本

因為太頻繁了

下次來分享這本好書

我是好事地

陪你中年到老年

一起預習人生